Πανελλαδική συγκέντρωση διαμαρτυρίας προγραμματίζουν οι δανειολήπτες σε ελβετικά φράγκα, κλιμακώνοντας την διαμαρτυρίας τους για την συνεχιζόμενη εγκατάλειψή τους στις ορέξεις των τραπεζών και των «κορακιών» που επιβουλεύονται δεκάδες χιλιάδες ακίνητα από στεγαστικά δάνεια που έχουν παγιδευτεί στις μεγάλες μεταβολές ισοτιμιών και επιτοκίων.

Στην εκτενή ανακοίνωσή της η Επιτροπή Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου «Συσπείρωση & Δράση», τονίζει ότι «από τις 15/7/2022, που έγινε και η πρώτη συνάντηση με στελέχη του Υπουργείου Οικονομικών-με τον τότε αρμόδιο Υπουργό κο Σταϊκούρα-έχει καταθέσει την πρότασή της και έχει ενημερώσει: την Κυβέρνηση, το Υπουργείο Οικονομικών, Βουλή, Κ.Ο. των κομμάτων, Τράπεζα της Ελλάδος, Ανεξάρτητη Αρχή_Συνήγορος του Καταναλωτή - ΙΝΚΑ – Φορείς και διοργάνωσε ανοιχτές συγκεντρώσεις σε ΑΘΗΝΑ-ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ -ΚΡΗΤΗ, δράσεις και ημερίδες ενημέρωσης.

Αναδείξαμε ως Πρωτοβουλία, προς κάθε κατεύθυνση το σοβαρότατο και οξύτατο κοινωνικό πρόβλημα πολλών δεκάδων χιλιάδων ανθρώπων που έχουν πάρει δάνειο με ρήτρα Ελβετικού Φράγκου, που καμία δικαστική απόφαση δεν μπορεί πλέον να το κρύψει ΚΑΙ κανένας «πολιτικός διαχωρισμός των δανειοληπτών», δεν χωράει στη δημοκρατική λογική άμεσης βιώσιμης λύσης.

Στη συγκέντρωση-διαμαρτυρία την Τετάρτη 21 ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΥ 2024 στις 12 το μεσημέρι μπροστά στο Υπουργείο Οικονομικών, έχουν προσκληθεί να παραστούν εκπρόσωποι των Κ.Ο. της Βουλής, Φορείς και θα είμαστε οι δανειολήπτες εκεί, για να στηρίξουμε αποφασιστικά, ξεκάθαρα, σταθερά και επίμονα, για να μεταφερθεί ΚΑΙ προς τον Πρωθυπουργό η τραγική θέση μας-θύματα δόλιας εξ αρχής απάτης σε βάρος μας.

ΔΕΝ ΖΗΤΑΜΕ ΝΑ ΜΗΝ ΠΛΗΡΩΣΟΥΜΕ – ΖΗΤΑΜΕ ΝΑ ΠΛΗΡΩΣΟΥΜΕ ΓΙΑ ΑΥΤΑ ΠΟΥ ΔΑΝΕΙΣΤΗΚΑΜΕ !

Άπαντες, για την ληστεία που διαπράττεται σε βάρος μας, δεν στερούνται στοιχείων, όχι μόνο από την πλευρά μας, αλλά και από την καταγεγραμμένη δεκαπενταετή-τουλάχιστον- κοινοβουλευτική διαδικασία, ΟΛΩΝ των παρατάξεων:

· Από τους βουλευτές της κυβερνώσας παράταξής, που έχουν κάνει και μέσα στη Βουλή αμέτρητες επερωτήσεις.

· Από τα κόμματα που έχουν τοποθετηθεί μέσα στη Βουλή και έχουν καταθέσει προτάσεις.

· Από τους Έλληνες Ευρωβουλευτές, που θα πρέπει να γνωρίζουν τι συμβαίνει στην Ευρώπη.

· Από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και ΔΕΕ σε ότι σχετικές αποφάσεις υπάρχουν.

· Από την ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ, ως επόπτη των τραπεζικού συστήματος.

· Την ΕΝΩΣΗ ΕΛΛΗΝΙΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ και φυσικά από τις ίδιες τράπεζες και funds.

· Από την Ανεξάρτητη Αρχή – Συνήγορος του Καταναλωτή με την εν ισχύ πρότασή του.

Ως Επιτροπή Πρωτοβουλίας, ενημερώσαμε και το Υπουργείο Οικονομικών και τους Αρχηγούς των κομμάτων στη Βουλή, για τις επίσημες συναντήσεις που πραγματοποιήσαμε με 3 από τις 4 συστημικές τράπεζες:

ΕΘΝΙΚΗ 9 Νοεμβρίου 2023, EUROBANK 22 Νοεμβρίου 2023, ΠΕΙΡΑΙΩΣ 5 Δεκεμβρίου 2023 (Με την τράπεζα ALFA BANK δεν κατέστη εφικτή μέχρι τώρα συνάντηση.)

Και από τις τρεις ζητήσαμε να μας δώσουν στοιχεία για τα εξής:

α. Πόσα δάνεια σε ρήτρα ελβετικού φράγκου έχουν χορηγήσει από το 2005-2009 και πιο το συνολικό ύψος αυτών; ( 70-75.000 είναι γνωστός ως αρχικός αριθμός συμβάσεων)

β. Πόσα δάνεια είναι στεγαστικά και πόσα επαγγελματικά και ύψος δανεισμού αυτών;

γ. Πόσα είναι πράσινα και εξυπηρετούνται εξ ολοκλήρου στην κάθε τράπεζα και πόσα έχουν πάει σε servicers και εξυπηρετούνται από αυτά, σε όλα τα επίπεδα;

δ. Πόσα από αυτά έχουν αποπληρωθεί, σε τράπεζες και servicers;

ε. Σε πόσα από αυτά έχουν εκτελεστεί πλειστηριασμοί από servicers;

ζ. Πόσα από αυτά έχουν καταγγελθεί και οδεύουν προς πλειστηριασμό;

Η απάντηση τους ήταν ότι δεν μπορούν να δώσουν στοιχεία, αν δεν το επιτρέψει ο Επόπτης τους, δηλαδή η ΤτΕ ( κος Στουρνάρας )

Ζητήσαμε να προβούν σε συγκεκριμένες ενέργειες για την βιωσιμότητα των δανείων σε Ελβετικό Φράγκο.

Και πάλι οι απαντήσεις ήταν αρνητικές, λέγοντας ότι ρυθμίζουν όπου μπορούν ανάλογα με το προφίλ κάθε δανειολήπτη και πως οτιδήποτε οριζόντιο πράξουν, πρέπει να έχουν εντολή από την Τράπεζα της Ελλάδος (κος Στουρνάρας) ή από την Κυβέρνηση με ανάλογη νομοθέτηση.

Καταθέσαμε επίσημα από 1/2/2024 στην Τράπεζα της Ελλάδος ΑΙΤΗΜΑ ΠΑΡΟΧΗΣ ΕΠΙΣΗΜΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ σε ρήτρα ΕΛΒΕΤΙΚΟΥ ΦΡΑΓΚΟΥ και αναμένεται η απάντηση. Θεσμικά μπορούν όλα τα κόμματα και Υπουργείο Οικονομικών, να ζητήσουν και να λάβουν απάντηση εντός μηνός!

ΖΗΤΑΜΕ: Σε όλα τα πάνω κομβικά ερωτήματα, με την δικαιοδοσία που έχει το Υπουργείο Οικονομικών στις ΤΡΑΠΕΖΕΣ και funds, όπως επίσης θεσμικά και οι Αρχηγοί των Κοινοβουλευτικών κομμάτων, μπορούν να λάβουν επίσημες ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ και με τρέχοντα στοιχεία.

ΖΗΤΑΜΕ: Να μας ενημερώσετε και να δώσετε στην ΔΗΜΟΣΙΟΤΗΤΑ όλα στοιχεία, γιατί ΑΦΟΡΟΥΝ και απαντούν, στις αρχικά 75.000 και πάνω δανειακές συμβάσεις, κυρίως στεγαστικών, σε ρήτρα Ελβετικού φράγκου. Οι δανειολήπτες σε ρήτρα Ελβετικού φράγκου, εισπράττουν: Ευρώπη όπου μας συμφέρει και Ελλάδα όπου μας βολεύει. Πληρώνουν ήδη με θανάτους και αφανισμό τους, χωρίς φραγμό στους πλειστηριασμούς!

Στη συγκέντρωση-διαμαρτυρία την Τετάρτη 21 ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΥ 2024 στις 12 το μεσημέρι μπροστά στο Υπουργείο Οικονομικών, θα είμαστε όλοι εκεί, γιατί:

ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ ΕΛΒΕΤΙΚΟ, ΕΙΝΑΙ ΕΓΚΛΗΜΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΟ!

Καμία διάταξη ακόμα και μέχρι χτες, δεν αγγίζει ουσιαστικά τα δάνεια μας και η "εγκληματική κανονικότητα" της ισοτιμίας, σαρώνει και συνθλίβει τις οικογένειες μας. Επίμονα μέχρι σήμερα η Βουλή και η Πολιτεία, "σωπαίνουν στον αφανισμό μας", απάτη ολκής εξ αρχής σε βάρος μας, με ευθύνη της Πολιτείας.

Δεν αποδεχόμαστε ούτε αντέχουμε-από όπου κι αν προέρχονται- την σπίλωση, απομόνωση, εξευτελισμό και την επικίνδυνη στοχοποίησή μας, από την λογική της δόλιας συμπεριφοράς και πρακτικής των τραπεζών-με την ανοχή της Πολιτείας-που ασκείται βιαίως και σιωπηρά στην πλάτη εδώ και πάνω από 15 χρόνια, δημιουργώντας ακρότητες στην κοινωνία.

Είναι πραγματικότητα οι δυο τις αποφάσεις του Αρείου Πάγου, 4 / 2019 (ΟΛΟΜΕΛΕΙΑ) και την 1/2023 Απόφαση (ΟΛΟΜΕΛΕΙΑ) του Αρείου Πάγου, μέσα σε 8 ημέρες!!! (χρόνος ρεκόρ στα χρονικά της δικαιοσύνης)….αποφάνθηκε και έδωσε την νομιμοποίηση στους Servicers και funds, χωρίς κανένα εμπόδιο, να έχουν το δικαίωμα να διενεργούν αναγκαστικές εκτελέσεις και να εκτελούν πλειστηριασμούς. Είναι γνωστό ότι ο κ. Στουρνάρας σε επίσημο έγγραφο της ΤτΕ < εκτίμησε > ότι ο Άρειος Πάγος θα αποφασίσει υπέρ των funds, παρεμβαίνοντας απροκάλυπτα υπέρ τους. Μάλιστα υπάρχει και μηνυτήρια αναφορά εναντίον του από τον δικηγορικό σύλλογο Αιγίου με την στήριξη όλου του νομικού κόσμου! Δυστυχώς, η δικαιοσύνη δεν στάθηκε στο ύψος της και να μην αποφασίσει τον αφανισμό εκατοντάδων χιλιάδων νοικοκυριών που λόγω της οικονομικής κρίσης απώλεσαν μεγάλο μέρος των αποδοχών τους ( συν τα δυσβάστακτα επιτόκια ) αδυνατώντας έτσι να είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους. Επιπλέον, εμείς οι δανειολήπτες σε ρήτρα Ελβετικού φράγκου, βιώνουμε απροκάλυπτα την ληστρική κανονικότητα της ισοτιμίας να μας δολοφονεί, ΧΩΡΙΣ να τολμάει κανείς να το σταματήσει, το σε εξέλιξη έγκλημα αφανισμού οικογενειών!!!

ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ ΕΛΒΕΤΙΚΟ, ΕΙΝΑΙ ΕΓΚΛΗΜΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΟ-ΔΕΝ ΕΠΑΙΤΟΥΜΕ, ΛΥΣΗ ΤΩΡΑ ΑΠΑΙΤΟΥΜΕ!

ΣΑΣ ΖΗΤΑΜΕ να καταδικάσετε τέτοιες ακραίες αντιδημοκρατικές και αντιευρωπαϊκές συμπεριφορές και να μας αντιμετωπίσετε- ως οφείλετε- όχι ως μειονότητα, αλλά ως ισότιμους Έλληνες πολίτες με οικογένειες.

Απαιτούμε ως Έλληνες πολίτες την παρέμβαση της πολιτείας, που με νόμο στην Βουλή θα βάλει τέλος στην αναλγησία των τραπεζών και θα καταστούν έτσι, άμεσα βιώσιμα τα δάνειά μας. Ήδη σε άλλες χώρες της Ε.Ε υπάρχουν θετικές εξελίξεις με τις αποφάσεις του ΔΕΕ.

Πληρώνουμε – όσοι πλέον μπορούμε – τις δόσεις του δανείου μας συνεχώς αυξημένες και το υπόλοιπο του δανείου μας δεν μειώνεται! Πληρώνουμε υπέρ διπλάσια από αυτά που δανειστήκαμε!

Από το 1,60 αρχικά που πολλοί ξεκίνησαν, η σημερινή ισοτιμία του ελβετικού είναι κοντά στο 0,90. Ήδη σε ένα χρόνο έχουμε αύξηση της οφειλής μας 10% και ανάλογη αύξηση της δόσης με την σημερινή ισοτιμία του 0,90 που μεταβάλλεται. Οι δε μακροχρόνιες προβλέψεις είναι για 0,80 που σημαίνει άλλο ένα 10% αύξηση του δανείου και της δόσης. ΕΥΘΕΙΑ κατάληξη να κοκκινίσουν τα ενήμερα δάνεια και να μπουν και αυτά στη διαδικασία διαταγών πληρωμής και πλειστηριασμού !

ΔΕΝ ΖΗΤΑΜΕ ΝΑ ΜΗΝ ΠΛΗΡΩΣΟΥΜΕ – ΖΗΤΑΜΕ ΝΑ ΠΛΗΡΩΣΟΥΜΕ ΓΙΑ ΑΥΤΑ ΠΟΥ ΔΑΝΕΙΣΤΗΚΑΜΕ !

Ο Νόμος Ν. 4438/16, με τον οποίο ενσωματώθηκε στο εθνικό δίκαιο η ευρωπαϊκή οδηγία 2014/17/ΕΕ και εφαρμόζει δίχτυ προστασίας για μελλοντικά δάνεια σε ξένο νόμισμα, ΔΕΝ έχει αναδρομική ισχύ. ΠΑΡΑΔΟΧΗ και ΑΠΟΔΕΙΞΗ με τον νόμο, πως ΠΡΑΓΜΑΤΙ ΔΕΝ ΥΠΗΡΞΕ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΤΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ με γραπτά παραδείγματα, αλλά υπήρξε δόλια τακτική εξαπάτησής μας από τις τράπεζες, εις γνώση τους!

Η υπόθεση των δανείων σε ευρώ, αλλά με ρήτρα Ελβετικού φράγκου, έχει πλέον προσλάβει τα χαρακτηριστικά περίπτωσης αδικαιολόγητου πλουτισμού, από την πλευρά των 4 συστημικών Τραπεζών με ότι αυτό συνεπάγεται. Διότι, δεν χρωστούν Ελβετικά φράγκα, ούτε ποτέ κατείχαν τόσα Ελβετικά φράγκα, αλλά κατάφεραν να δανείσουν δεκάδες δις "Ελβετικών φράγκων" (ευρώ δηλ. ) με την ασύδοτη μόχλευση που διηνήργησαν, είτε βάζοντας στόχους στο προσωπικό τους, να μετατρέψουν συγκεκριμένο ποσοστό των υφιστάμενων δάνειων από ευρώ σε " Ελβετικό", είτε δίνοντας bonus για χορήγηση ή μετατροπή σε "Ελβετικό" !!!

Οι δανειολήπτες σε ρήτρα ελβετικού φράγκου και όχι μόνο πιά, γνωρίζουν πολύ καλά, ότι το βασικό επιχείρημα των τραπεζών-το οποίο δυστυχώς υιοθέτησαν οι κυβερνήσεις αλλά και δυστυχέστατα η πλειοψηφία της ολομέλειας του Αρείου Πάγου-αυτό δηλαδή του οικονομικού κινδύνου, για την περίφημη συστημική ευστάθεια των τραπεζών, δεν ΙΣΧΥΕΙ εδώ και πολύ καιρό. Οι τράπεζες απαλλαγμένες από τα "κόκκινα" δάνεια πραγματοποιούν υπέρογκα κέρδη πολλών δισεκατομμυρίων ευρώ και μάλιστα αφορολόγητα λόγω του αναβαλλόμενου φόρου !

Η νομοθετική παρέμβαση για ρύθμιση των δανείων αυτών, είναι πλέον καθαρά θέμα πολιτικής βούλησης !

Θέλει η κυβέρνηση να καταστήσει τα δάνεια αυτά βιώσιμα και να δώσει οικονομική ανάσα σε δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά που ασφυκτιούν, χωρίς κανένα κίνδυνο για τις τράπεζες, ή όχι ?

ΕΜΕΙΣ ΘΑ ΕΙΜΑΣΤΕ ΕΚΕΙ-ΟΛΟΙ ΜΑΖΙ ΜΠΟΡΟΥΜΕ και ΑΠΑΙΤΟΥΜΕ:

ΗΡΘΕ Η ΩΡΑ ΣΤΗ ΒΟΥΛΗ για ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΛΥΣΗ- ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΗ, Τώρα!

ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΡΩΤΟΒΟΥΛΙΑΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ ΕΛΒΕΤΙΚΟΥ ΦΡΑΓΚΟΥ «Συσπείρωση & Δράση»

Με τα «κοράκια» απέναντι στους δανειολήπτες σταθερά η κυβέρνηση, η οποία κατά την προσφιλή τακτική της κατέθεσε λίγο πριν τα μεσάνυχτα τροπολογία, που αυτή τη φορά φαίνεται πως καταργεί ουσιαστικά τις ελάχιστες βελτιώσεις, που εγκρίθηκε μόλις πριν δύο εβδομάδες ενσωματώνοντας στην ελληνική νομοθεσία -όπως υποχρεούνταν εξαντλώντας όμως κάθε χρονικό περιθώριο- την ευρωπαϊκή οδηγία 2021/2167 για την ενημέρωση των οφειλετών.

Το επίμαχο άρθρο 4 βρίσκεται ανάμεσα σε διάφορα άλλα για τη ΛΑΡΚΟ, την ΕΑΒ, το Πανεπιστήμιο Θεσσαλίας, για ενίσχυση του τουρισμού στη Ρόδο και τον ΦΠΑ στα μη αλκοολούχα ποτά στην τροπολογία, η οποία κατατέθηκε στο πολυνομοσχέδιο-σκούπα του υπουργείου Οικονομικών «Οργανωτικές και διαδικαστικές διατάξεις για την ανάπτυξη, παρεμβάσεις για την ενίσχυση της δίκαιης αναπτυξιακής μετάβασης και άλλες επείγουσες διατάξεις», το οποίο πέρασε μόνο με τις ψήφους της Νέας Δημοκρατίας.

Πλέον όλα τα δάνεια που έχουν τιτλοποιηθεί μέχρι το τέλος του έτους δεν θα υπάγονται στην κοινοτική οδηγία και άρα δεν θα χρειάζεται ούτε καν να ενημερώνονται οι οφειλέτες. Ειδικότερα, ο πρόσφατος νόμος για τους servicers, 5072/2023 (άρθρο 41) καταργούσε διατάξεις του νόμου 4354/2015 περί εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις και εταιρειών απόκτησης απαιτήσεων από Δάνεια και πιστώσεις.

Ωστόσο, στην τροπολογία προστέθηκε το εξής: «Κατ' εξαίρεση οι πράξεις πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων, καθώς και οι συμβάσεις διαχείρισης αυτών, οι λαμβάνουν χώρα μέχρι 30ή Δεκεμβρίου 2023, εξακολουθούν να διέπονται από ν. 4354/2015. ‘Οπου άρθρο 3Α του ν. 4354/2015 γίνεται αναφορά άλλες διατάξεις του ν. 4354/2015, νοείται και ως παραπομπή στις αντίστοιχες διατάξεις του Μέρους Β του παρόντος. Η παρ. 5 του άρθρου 3Α του ν. 4354/2015 εφαρμόζεται αναλόγως και για καταχώριση συμβάσεων διαχείρισης του άρθρου 14 του παρόντος».

Επίσης, προβλέπεται ότι «η περ. ε) παρ. 5 του άρθρου 3 του ν. 5072/2023 (Α’ 198) τροποποιείται, να εξαιρεθούν από εφαρμογή του Μέρους Β’ οι συμβάσεις διαχείρισης πιστώσεων που μεταβιβάζονται πριν 30ή Δεκεμβρίου 2023, και περ. ε) διαμορψώνεται ως εξής: "ε) μεταβίβαση απαιτήσεων από συμβάσεις πιστώσεων, που μεταβιβάζονται πριν από 30ή Δεκεμβρίου 2023, καθώς και στις συμβάσεις διαχείρισης αυτών¨"».

Το ζήτημα έθιξαν από το βήμα της Βουλής ο βουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ, Νίκος Παππάς, και ο κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος του ΠΑΣΟΚ, Μιχάλης Κατρίνης. Ο πρώτος έκανε λόγο για ανοσιούργημα, που ακυρώνει στην κυριολεξία όποιο υπόλειμμα λογικής και προστασίας και νοιαξίματος του νομοθέτη για τους δανειολήπτες. Ο δεύτερος κατήγγειλε πως κανένας δεν τολμά να σταθεί απέναντι στα κόμματα και να πει ότι «ναι εμείς υποστηρίζουμε».

Από την πλευρά του ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, ισχυρίστηκε πως πρόκειται μόνο για «τακτοποίηση νομικής φύσης ως προς το χρονικό διάστημα μεταξύ 5 και 31 Δεκεμβρίου».

Σε χαμηλότερα επίπεδα από αυτά που είχαν προβλεφθεί κινήθηκε σε πανευρωπαϊκό επίπεδο, η δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων καθώς οι τράπεζες- κυρίως αυτές του ευρωπαϊκού νότου –  με βάση την εμπειρία του παρελθόντος αλλά και τις οδηγίες του SSM -  έβαλαν στο μικροσκόπιο τα δάνεια αυξημένου κινδύνου ώστε να μην «κοκκινίσουν.

 

Δίχτυ προστασίας

Στην Ελλάδα, το πρόγραμμα «παγώματος» του κυμαινόμενου επιτοκίου των στεγαστικών δανείων στα επίπεδα του Μαρτίου 2023 δημιούργησε «δίχτυ προστασίας» καθώς μπήκε φρένο στην επιπλέον επιβάρυνση των δανειοληπτών λόγω των διαδοχικών αυξήσεων των επιτοκίων από την ΕΚΤ. 

Επιπρόσθετα, λόγω και των μέτρων στήριξης την περίοδο της πανδημίας , η πορεία των καταθέσεων είναι ανοδική και λειτούργησε υποστηρικτικά για την εξυπηρέτηση των δανείων ή ακόμα και πρόωρης αποπληρωμής.

 

«Κόκκινο το Στάδιο 2»

Ωστόσο στο «Στάδιο 2» (stage 2) -  δάνεια μεσαίας ποιότητας που έχουν αυξημένους κινδύνους -  παρατηρείται τα τελευταία χρόνια συσσώρευση των δανείων και σε επίπεδο ευρωσυστήματος ήταν στο 9,19% τον Ιούνιο του 2023 έναντι 8,16% στο τέλος του 3^ου τριμήνου του 2020. Στην Ελλάδα, στο α’ 6μήνο τα δάνεια του Σταδίου 2 αντιπροσώπευαν το 10% του δανείων  χαμηλότερο σε σύγκριση με το ένα χρόνο (12%) αλλά και τα τέλη του 2022 (9,6%)

Σημειώνεται ότι στα «Στάδιο 2»  εντάσσονται δάνεια μεσαίας ποιότητας που έχουν αυξημένους κινδύνους να καταστούν μη εξυπηρετούμενα.  Και για τον λόγο αυτό ο ευρωπαίος επόπτης (SSM) ζητά από τις τράπεζες να μην εφησυχάζουν και τα τραπεζικά επιτελεία παραμένουν σε αυξημένη ετοιμότητα.

Προς ολοταχώς για ρυθμίσεις

Την ίδια στιγμή, εντατικοποιείται η προσπάθεια περισσότερες ρυθμίσεις δανείων και μέχρι τώρα είτε διμερώς είτε μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού έχουν ρυθμιστεί περί τα 30 δις ευρώ δανείων.

Εκτιμάται ότι σε μηνιαία βάση ρυθμίζονται δάνεια συνολικού ύψους περί των 500 εκατ. ευρώ.Το βάρος των ρυθμίσεων πέφτει κατά κύριο λόγω στους servicers  στους οποίους βρίσκεται και το μεγαλύτερο απόθεμα «κόκκινων» δανείων, το οποίο αν δεν μειωθεί δραστικά τα επόμενα χρόνια δεν θα μπορούμε να μιλάμε για ουσιαστική επανεκκίνηση της πραγματικής οικονομίας.

Στο πλαίσιο αυτό μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις της επόμενης 2- 3ετίας είναι η επιστροφή των «θεραπευμένων» δανείων στο τραπεζικό σύστημα  - σύμφωνα με εκτιμήσεις περί τα 10 δις ευρώ - και κατά συνέπεια στην πραγματική οικονομία.

Σημειώνεται ότι για συμβεί αυτό θα πρέπει τα δάνεια που μετά από ρύθμιση έχουν «πρασινίσει» θα πρέπει εξυπηρετούνται κανονικά, χωρίς καθυστέρηση για μια διετία μέχρι να επιστρέψουν και πάλι στις τράπεζες και για την ακρίβεια σε διαφορετική τράπεζα από αυτή που χορηγήθηκαν και εν συνεχεία πωλήθηκαν σε επενδυτές. 

Οι ανακατατάξεις στην αγορά των servicers

Ωστόσο και στην αγορά των servicers θα υπάρξουν μεγάλες ανακατατάξεις τους επόμενους μήνες, κυρίως λόγω της υποχρέωσης δημιουργίας ψηφιακών πλατοφομών ενημέρωσης των οφειλετών, κατά τα πρότυπα του e-banking, μέχρι τις 31 Μαρτίου 2024. Κι αυτό γιατί  οι «μικροί» παίκτες πολύ δύσκολα θα μπορέσουν να ανταποκριθούν στη σχετική απαίτηση αφού απαιτούνται  τεράστιες επενδύσεις .  Την ίδια στιγμή ξεκινάει η διαδικασία αδειοδότησης των εταιρειών διαχείρισης από την ΤτΕ με βάση τα όσα προβλέπει το νέο θεσμικό πλαίσιο.

Στελέχη της αγοράς των servicers εκτιμούν από 23 συνολικά εταιρείες που σήμερα δραστηριοποιούνται θα μείνουν στο «παιχνίδι»  ίσως και λιγότερες από τις μισές με τις τρεις μεγάλες DoValue, Cepal και Ιntrum που σήμερα έχουν μερίδιο 83 %  με βάση τη συνολική αξία των υπό διαχείριση ανοιγμάτων, έναντι 15 εταιριών που καταγράφουν ελάχιστη έως μηδαμινή δραστηριότητα (μερίδιο μικρότερο του 1%). Με βάση τα στοιχεία του α΄6μήνου 2023, η συνολική αξία των υπό διαχείριση ανοιγμάτων ανήλθε σε 89,4 δις ευρώ.

Εντός του 2024 οι συναλλαγές νέων τιτλοποιήσεων θα ανέλθουν σε 10 δισεκ. ευρώ στη δευτερογενή αγορά δανείων οι  συναλλαγές να αναμένεται να διαμορφωθούν στα 5 δις ευρώ του επόμενους 12-18 μήνες.

Οι μεγάλες εταιρίες του κλάδου  διεκδικούν  και το servicing του μεγαλύτερου και τελευταίου, μεγάλου χαρτοφυλακίου προς πώληση του πρώην «Ariadni» νυν «Αlphabet» συνολικής λογιστικής αξίας 4,8 δις ευρώ της PQH, το οποίο «έσπασε» σε τρία κομμάτια και για το οποίο κατατέθηκαν την περασμένη Δευτέρα μη δεσμευτικές προσφορές από τις Fortress, Bain Capital και Davidson Kempner, σύμφωνα με πληροφορίες.

Και φυσικά, σε θέσεις μάχης βρίσκονται οι μεγάλοι παίκτες του κλάδου για τις τιτλοποιήσεις που θα ενταχθούν στον «Ηρακλής 3» 

Πηγή: imerisia.gr 

Συνεχίζονται οι καταγγελίες για παράνομους πλειστηριασμούς και ανεξέλεγκτη δράση των servicers, στη «σκιά» της απόφασης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για «πάγωμα» των επιτοκίων σε υψηλά επίπεδα. 

Η κ. Χριστίνα μίλησε στην «Κοινωνία Ώρα MEGA» για την περιπέτεια που είχε με servicer. Είχε στην κατοχή της ένα διαμέρισμα 75 τ.μ., το πλήρωνε επί χρόνια με πολύ μικρό εισόδημα και τα τελευταία χρόνια δεν μπόρεσε να ανταπεξέλθει.

Έβγαλαν το σπίτι της στην πλατφόρμα για τους πλειστηριασμούς με την οφειλή της να είναι 80.000 ευρώ. Τελευταία στιγμή έκανε αίτηση για τους ευάλωτους δανειολήπτες και στο παρά πέντε γλίτωσε το σπίτι της.

«Έχω ένα διαμέρισμα πρώτου ορόφου 75 τ.μ., το είχα αγοράσει το 2006. Είχα μια δόση ποσού 1.000 ευρώ. Έμεινα άνεργη δεν μπορούσα να ανταπεξέλθω στις δόσεις και έτσι το σπίτι μου βγήκε σε πλειστηριασμό» είπε αρχικά.

«Δεν είχα χρήματα να πάω σε δικηγόρο και η συνολική αξία του σπιτιού μου είναι 120.000 ευρώ. Το υπόλοιπό μου είναι γύρω στα 80.000 ευρώ και τα funds μου ζήτησαν προκαταβολή στα 35.000 ευρώ για να μην προχωρήσουμε σε πλειστηριασμό. Μου είχε έρθει μία δόση στα 800 ευρώ και δεν μπορούσα ούτε αυτό να πληρώσω. Εξυπηρετούσα το δάνειο 150.000 ευρώ από το 2006 έως το 2014», ανέφερε.

«Μου ζήτησαν 35.000 ευρώ να βρω σε δύο μέρες. Μου είπαν να πάω σε συγγενείς και φίλους. Έστειλα mail στο fund για να δω τι γίνεται με την κατάσταση, για την βεβαίωση για τα ευάλωτα νοικοκυριά, δεν είμαι μέσα στους ευάλωτους γιατί εμφανίζεται και ο σύζυγός μου στην δήλωση», συνέχισε η κ. Χριστίνα.

 

Η απόλυτα συνειδητή πολιτική επιλογή της ΝΔ για ξεσπίτωμα των νοικοκυριών που δεν μπορούν να ανταπεξέλθουν στα δάνειά τους, προς όφελος των funds, τεκμηριώθηκε και από τον πρώην υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα, κατά τη διάρκεια συνάντησης, το απόγευμα της Τετάρτης, με κατοίκους στην Εκτενεπόλ Κομοτηνής ,για το ζήτημα των στεγαστικών δανείων των Παλιννοστούντων Ποντίων.

Ο πρώην υπουργός  παραδέχθηκε ότι τα σπίτια των ανθρώπων που έλαβαν ομολογιακό δάνειο με εγγύηση του ελληνικού δημοσίου θα περάσουν στα funds, καθώς όπως είπε «δεν έχω στο μυαλό μου δυνατότητα περισσότερων δόσεων».

Ο Χρήστος Σταϊκούρας δηλώνοντας ότι παντού στον κόσμο υπάρχουν μέχρι 24 δόσεις, «ούτε καν 36», έφτασε στο σημείο να χαρακτηρίσει άστοχο τον συλλογισμό μίας εκ των παρευρισκόμενων στη συνάντηση σχετικά με τα «κόκκινα» δάνεια.

«Εφόσον τα δάνεια μας πωλούνται πάμφθηνα στα funds, γιατί δεν μπορούν να πουληθούν σε εμάς το ίδιο φθηνά και να γίνει κούρεμα» ρώτησε η ίδια, με τον κ. Σταϊκούρα να χρησιμοποιεί ως απάντηση επιχείρημα που στη βάση του έχει ως δεδομένο ότι οι άνθρωποι προσπαθούν a priori να κλέψουν.

«Είναι εύλογος αλλά άστοχος ο προβληματισμός σας» δήλωσε αρχικά ο κ. Σταϊκούρας και πρόσθεσε  ότι «αν γίνει αυτό, τότε θα σταματήσουν και οι άλλοι να πληρώνουν».

Απάντηση η οποία καταφανώς προσπέρασε το γεγονός, ότι τα δάνεια δεν «κοκκινίζουν» από επιλογή, αλλά από το γεγονός ότι ο κόσμος δυσκολεύεται όλο και περισσότερο να τα βγάλει πέρα.

 

Ξεκίνησε η λειτουργία της πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για την υποβολή αιτήσεων στο πρόγραμμα «Γέφυρα» το οποίο αφορά την επιδότηση δανείων με υποθήκη την πρώτη κατοικία

Ο πολίτης εισέρχεται στην πλατφόρμα, μέσω της ιστοσελίδας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, www.keyd.gov.gr, με τους προσωπικούς κωδικούς του στο Taxisnet.

• Δηλώνει ποια είναι η 1η κατοικία του.

• Δηλώνει ποια προστατευόμενα μέλη διαμένουν στην 1η κατοικία του.

• Δεν απαιτείται η προσκόμιση κανενός δικαιολογητικού. Όλα τα έγγραφα και πληροφορίες αντλούνται αυτόματα».

• Μετά την υποβολή της αίτησης, διενεργείται ο έλεγχος επιλεξιμότητας και ειδοποιείται ο πολίτης, εντός 15 ημερών.

Σύμφωνα με το κοινό δελτίο τύπου των Υπουργείων Ψηφιακής Διακυβέρνησης και Οικονομικών, στο πλαίσιο του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ», οι δανειολήπτες που επλήγησαν από την Covid-19 έχουν έως και τις 30 Σεπτεμβρίου τη δυνατότητα να υποβάλουν ψηφιακά αίτηση κρατικής επιδότησης, τόσο για εξυπηρετούμενα όσο και για μη εξυπηρετούμενα δάνεια με υποθήκη στην Α΄ κατοικία. 

Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να υποβάλουν την αίτησή τους, χωρίς την προσκόμιση δικαιολογητικών, μέσω της πλατφόρμας ofeiles.gov.gr, η οποία αναπτύχθηκε κατόπιν συνεργασίας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και της Γενικής Γραμματείας Ψηφιακής Διακυβέρνησης και Απλούστευσης Διαδικασιών. 

Η υποβολή της αίτησης μπορεί, επίσης, να γίνει με απλή διαδικασία και μέσω του gov.gr, με τη χρήση των κωδικών Taxisnet. Οι δικαιούχοι επιλέγουν την κατηγορία «Περιουσία και φορολογία», ακολούθως την υποκατηγορία «Διαχείριση οφειλών» και την υπηρεσία «Επιδότηση δανείων πληγέντων κορωνοϊού». 

Για πιθανά ερωτήματα, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επιλέξουν την κατηγορία «Βοήθεια» και στη συνέχεια την υποκατηγορία «Ερωτήματα». 

Υπενθυμίζεται ότι δικαιούχοι του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ» είναι οι ακόλουθες κατηγορίες δανειοληπτών: φυσικά πρόσωπα-εργαζόμενοι σε κλάδους που έχουν πληγεί από τον Covid-19, άνεργοι που λαμβάνουν έκτακτη στήριξη, ελεύθεροι επαγγελματίες σε πληγέντες κλάδους, φυσικά πρόσωπα που έχουν υποστεί μείωση του μισθού τους και επαγγελματίες που παρουσίασαν μείωση της εμπορικής δραστηριότητάς τους, όσοι έλαβαν ενίσχυση με τη μορφή της Επιστρεπτέας Προκαταβολής, φυσικά πρόσωπα που εντάσσονται στον μηχανισμό ενίσχυσης της απασχόλησης «ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ», καθώς και ιδιοκτήτες ακινήτων που λαμβάνουν μειωμένο ενοίκιο. 

Για τις κατηγορίες αυτές, το πρόγραμμα «ΓΕΦΥΡΑ» παρέχει για 9 μήνες επιδότηση της μηνιαίας δόσης του δανείου με υποθήκη στην Α΄ κατοικία. Το ανώτατο μηνιαίο όριο επιδότησης μπορεί να φτάσει έως τα 600 ευρώ για τα εξυπηρετούμενα δάνεια, έως τα 500 ευρώ για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, στα οποία συμπεριλαμβάνονται και τα δάνεια που ρυθμίστηκαν πρόσφατα, και έως τα 300 ευρώ για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που επιπλέον έχουν καταγγελθεί. 

Με τον τρόπο αυτό, υποστηρίζεται το σύνολο των δανειοληπτών που επλήγησαν από την υγειονομική κρίση και έχουν μη εξυπηρετούμενο δάνειο, ακόμη και μετά το τέλος του 2018 και επιβραβεύονται – για πρώτη φορά – οι συνεπείς δανειολήπτες, με εξυπηρετούμενα δάνεια, οι οποίοι έχουν πληγεί από την πανδημία. Παράλληλα, καλλιεργείται η κουλτούρα πληρωμών, αποτρέπεται η κατάχρηση του νέου πλαισίου από στρατηγικούς κακοπληρωτές, περιορίζεται ο κίνδυνος δημιουργίας μιας νέας γενιάς «κόκκινων» δανείων, λόγω της κρίσης που προκάλεσε η πανδημία, και ενισχύεται η κοινωνική συνοχή, καθώς καλύπτονται πολλαπλάσιοι δανειολήπτες σε σχέση με το πλαίσιο της προηγούμενης Κυβέρνησης.

Ο αναλυτικός οδηγός

Πηγή: ΕΡΤ, Υπουργείο Ψηφιακής Διακυβέρνησης

Σωτήρης Χατζηγάκης*

από efsyn:
Οταν το 2010 η Ελλάδα άρχισε να βυθίζεται στην ύφεση και την ακινησία, κανείς υπεύθυνος δεν είπε στον λαό με παρρησία την αλήθεια: τι, δηλαδή, πράγματι έφταιγε και πώς θα μπορούσε αποτελεσματικά να αντιμετωπιστεί η παγκόσμια συστημική κρίση, η οποία συνεχώς διογκωνόταν, και εξαιτίας των μέτρων (των μνημονίων), που λαμβάνονται μέχρι σήμερα για τη δήθεν σωτηρία της χώρας μας. Το χειρότερο, όμως, είναι πως ποτέ δεν παρουσιάστηκε από τις κυβερνήσεις των τελευταίων χρόνων ένα οργανωμένο σχέδιο ριζικής αντιμετώπισης της κρίσης. Γι’ αυτό η Ελλάδα συνεχίζει να σέρνεται πίσω από τις επιλογές και τις οικονομικές συνταγές της Γερμανίας, με αποτέλεσμα να βυθίζεται ολοένα και περισσότερο στο αδιέξοδο.

Η αλήθεια είναι πως η σημερινή κρίση αποτελεί ένα συστημικό φαινόμενο και οφείλεται κυρίως στον μεγάλο άπληστο ιδιωτικό τομέα (π.χ. πολυεθνικό κεφάλαιο, ανεξέλεγκτα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες) και όχι στους αδύναμους ιδιώτες και στον δημόσιο τομέα, π.χ. στους δημόσιους και ιδιωτικούς υπαλλήλους, στους συνταξιούχους κ.λπ., οι οποίοι υφίστανται καθημερινά άγριες περικοπές μισθών και συντάξεων, απολύσεις και πολιτικές σκληρής λιτότητας.

Στην Ελλάδα, εντούτοις, από το 2010 μας έκαναν να πιστέψουμε πως ζούμε ένα απλό επεισόδιο «εσωτερικής κοπής», για το οποίο ευθύνονται αποκλειστικά οι «διεφθαρμένοι Ελληνες» και το «διαπλεκόμενο σύστημα». Μας παρουσίασαν, δηλαδή, ένα πρόβλημα, δείχνοντας μόνο τη μικρή «φωτεινή πλευρά της Σελήνης». Εκείνο που «έπρεπε» να δούμε. Εδώ εντοπίζεται το πρώτο λάθος.

Είναι αλήθεια βέβαια πως και εμείς οι πολιτικοί είχαμε «αγκυροβολήσει» στις μεγάλες «αφηγήσεις» (π.χ. φιλελευθερισμός, σοσιαλισμός, Δεξιά, Αριστερά κ.λπ.) και πιστεύαμε -ο καθένας από την πλευρά της ιδεολογίας που πρέσβευε- ότι η λύση μπορεί να επιτευχθεί μόνον μέσα από τη δική του εξιστόρηση. Εδώ βρίσκεται το δεύτερο λάθος. Γιατί οι γνωστές αποστροφές και τα δόγματα προηγούμενων εποχών πρόσφεραν μια δέσμη χρήσιμων, για την εποχή τους, ιδεών. Ωστόσο, το σημερινό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε καθ’ υπέρβασιν αυτών των απαρασάλευτων «αληθειών» του παρελθόντος και κάτω από διαφορετικές προϋποθέσεις και συνθήκες.

Ημουν από εκείνους που από το 2010 τόνιζα δημόσια (με άρθρα και παρεμβάσεις μου) πως η σημερινή κρίση δεν είναι εσωτερική, δηλαδή δεν είναι μόνο ελληνική, παρ’ όλες τις επιμέρους ευθύνες που έχει και η χώρα μας.

Οφείλεται κυρίως στην κρίση του διεθνούς συστήματος. Για τις θέσεις μου αυτές είχα κατακριθεί από διάφορους πολιτικούς παράγοντες καθώς και από παραπληροφορημένους πολίτες. Γιατί στην Ελλάδα καθ’ όλη την περίοδο της κρίσης επικράτησε ο δημαγωγικός και καταστροφικός λόγος του Γ. Παπανδρέου («λεφτά υπάρχουν»), καθώς και οι εθνικά επιζήμιες διακηρύξεις περί διεφθαρμένων Ελλήνων, περί χρεοκοπίας κ.λπ.

Είναι γεγονός πως για τη θυματοποίηση της πατρίδας μας ευθύνεται και το εγχώριο σύστημα με τις αλλοπρόσαλλες πολιτικές που εφάρμοσε καθώς και με την έλλειψη εθνικής συνεννόησης. Ζήσαμε, λοιπόν, τα τελευταία χρόνια ξανά το τραγικό σενάριο «Ελληνες εναντίον Ελλήνων».

Μια «κατάρα» που ακολουθεί το έθνος μας καθ’ όλη τη διάρκεια της Ιστορίας του. Ετσι, αντί να αποδίδουμε τις ευθύνες της σημερινής κρίσης στους πραγματικούς υπευθύνους και στα συστημικά αδιέξοδα που δημιουργήθηκαν από την ανυπόφορη και ανθρωποκτονική πολιτική του νεοφιλελεύθερου και γερμανικής κοπής νεο-εθνικισμού, εμείς στρέψαμε τα δηλητηριώδη βέλη εναντίον του εαυτού μας. Η αδελφοκτονία αυτή οδήγησε τη χώρα μας στη διεθνή της διαπόμπευση και την κατέστησε το «μαύρο πρόβατο» της Ευρώπης, ενώ στην ίδια περίπου κατάσταση βρίσκονταν σχεδόν όλα τα κράτη της Ευρώπης.

Σήμερα, που όλη η οικονομία της Ευρώπης αγκομαχά (Ιταλία, Ισπανία, Πορτογαλία, αλλά και Βέλγιο, Γαλλία, Φινλανδία –αυτή η «ενάρετη» χώρα, βασική κατήγορός μας) και σείονται τα θεμέλια της Ενωσης με το Brexit, το προσφυγικό, την τρομοκρατία και με τη φασιστική Ακροδεξιά να προχωρά «υπερήφανα», ας ξανασκεφτούμε νηφάλια το ποιος φταίει και τι μπορεί να γίνει.

Το πρώτο μέλημα της παγκόσμιας κοινότητας πρέπει να είναι ο εντοπισμός και η δημοσιοποίηση των πραγματικών αιτιών που προκάλεσαν το εκρηκτικό αυτό φαινόμενο. Οι ΗΠΑ αντελήφθησαν έγκαιρα το πρόβλημα και πέτυχαν να περιορίσουν το κακό, με την παρέμβαση του «αποδιοπομπαίου» «κράτους». Η γερμανική ωστόσο Ευρώπη δεν θέλησε να συνειδητοποιήσει το μέγεθος της πρόκλησης.

Γι’ αυτό και η αντίδρασή της μέχρι τώρα υπήρξε εμβαλωματική, ενώ εφάρμοσε κτηνώδεις μεθόδους (όπως η άγρια λιτότητα). Μερικές χώρες της, μάλιστα (π.χ. η Γερμανία), φρόντισαν να επωφεληθούν από τη νέα κατάσταση, κερδοσκοπώντας απέναντι σε άλλα ευρωπαϊκά κράτη όπως η Ελλάδα και άλλες χώρες του Νότου.

Νομίζουμε πως επέστη η ιστορική στιγμή να οικοδομηθεί μια συμμαχία των λαών της Νότιας Ευρώπης απέναντι στην ιταμή και εκμεταλλευτική συμπεριφορά της Γερμανίας και των δορυφόρων της. Η Ευρωπαϊκή Ενωση θα πρέπει να προστατέψει τους λαούς και τα κράτη της από τους «χρηματοπιστωτικούς καρχαρίες», που δρουν επί χρόνια ανεξέλεγκτα. Γιατί, όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά, «οι πάρα πολύ μεγάλες τράπεζες δεν είναι οι ασθενείς, αλλά είναι η ίδια η ασθένεια».

*Ο Σωτήρης Χατζηγάκης, πρώην υπουργός και πολιτικό στέλεχος της Νέας Δημοκρατίας

Σημαντικότατο θέμα στην ανάληψη δανειακών υποχρεώσεων δημιουργείται όταν εμπλέκονται και άλλα άτομα, τα οποία είτε υπέγραψαν ως συνοφειλέτες είτε ως εγγυητές είτε στην περίπτωση που πρόκειται για τους κληρονόμους του οφειλέτη όταν επήλθε θάνατός του.

Από την Άννα Κορσάνου
Δικηγόρος - Διαπιστευμένη Διαμεσολαβήτρια

Είναι, λοιπόν, κρίσιμης σημασίας να γνωρίζουν τα πρόσωπα αυτά ποια είναι η θέση τους και ποιες οι συνέπειες της υπαγωγής του πρωτοφειλέτη στο Ν. Κατσέλη για εκείνους.

Αρχικά, σε περίπτωση που επέλθει το γεγονός του θανάτου του πρωτοφειλέτη, και οι κληρονόμοι του δεν προβούν σε αποποίηση κληρονομίας, επέρχονται σε αυτούς τόσο τα θετικά στοιχεία της περιουσίας του όσο και τα χρέη που είχε αναλάβει ο θανών. Εάν δε ο οφειλέτης-θανών είχε ξεκινήσει τη διαδικασία του νόμου Κατσέλη και απεβίωσε πριν το δικαστικό συμβιβασμό ή πριν την απόφαση για ρύθμιση των χρεών του, η διαδικασία διακόπτεται.

Προκειμένου, λοιπόν, να προστατευθούν οι κληρονόμοι από τα χρέη αυτά, θα πρέπει να ξεκινήσουν πάλι στο όνομά τους και για λογαριασμό τους τη διαδικασία, εφόσον πληρούν τις προϋποθέσεις του άρθρου 1 του ν. 3869/2010. Αν όμως έχει επέλθει σε κάποιο στάδιο εξωδικαστικός ή δικαστικός συμβιβασμός μεταξύ οφειλέτη και πιστωτών, πριν την αποβίωση του οφειλέτη, τότε δεσμεύονται πιστωτές και κληρονόμοι του αιτούντος.

Σε ό, τι αφορά την κύρια οικία του οφειλέτη και την εξαίρεσή της από την εκποίηση όπως προβλέπεται από το νόμο Κατσέλη, ενδέχεται να μην έχει ολοκληρώσει ο θανών οφειλέτης τις καταβολές που απαιτούνται. Η διαδικασία, ως ανωτέρω αναφέραμε, διακόπτεται και πρέπει να εξετασθεί αν ο κληρονόμος δικαιούται να υπαχθεί στη διαδικασία.

Στην περίπτωση που έχει ολοκληρωθεί η 3ετία καταβολών από τον οφειλέτη, αυτός έχει απαλλαγεί από τα χρέη του και απομένει μόνο η αποπληρωμή των ποσών που αντιστοιχούν στη εξαίρεση της κύριας οικίας του. Σε αυτή την περίπτωση, ο κληρονόμος πρέπει να συνεχίσει τις καταβολές μέχρι την ολοκλήρωση αποπληρωμής του ποσού αξίας του ακινήτου, προκειμένου να το διασώσει από τη ρευστοποίηση.

Σε ό,τι αφορά στα πρόσωπα που υπέγραψαν ως συνοφειλέτες ή εγγυητές σε δάνειο και ο πρωτοφειλέτης έχει ξεκινήσει διαδικασίες ένταξης στο ν. Κατσέλη, θα πρέπει να επιδειχθεί μεγάλη προσοχή, καθώς με την απαλλαγή του οφειλέτη από τα χρέη, με τα οποία βαρύνονται και ο εγγυητής και ο συνοφειλέτης, δεν επέρχεται και η δικής τους απαλλαγή.

Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές διατηρούν δικαιώματα κατά του εγγυητή και του συνοφειλέτη, ακόμα και μετά τη ρύθμιση των χρεών του οφειλέτη ή ακόμα και μετά την απαλλαγή του, και δύνανται να αξιώσουν από αυτούς καταβολές χρημάτων τόσο κατά τη διάρκεια της ρύθμισης και καταβολής χρημάτων από των οφειλέτη όσο και μετά την ολοκλήρωση των καταβολών και την απαλλαγή του.

Αυτό που θα πρέπει οπωσδήποτε να υπογραμμισθεί είναι η ανάγκη να αναζητήσουν αυτόνομη προστασία ο εγγυητής και ο συνοφειλέτης, καθώς ως προελέχθη, δεν προστατεύονται από την υπαγωγή του πρωτοφειλέτη στο νόμο Κατσέλη και οι τράπεζες μπορούν να στραφούν εναντίον τους. Τέλος, στο βαθμό που ο πιστωτής έχει ικανοποιηθεί κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα από τον οφειλέτη δεν έχει δικαίωμα γι αυτό το ποσό να στραφεί κατά του εγγυητή ή του συνοφειλέτη. Για το υπόλοιπο ανεξόφλητο ποσό, μπορεί να στραφεί εναντίον τους και για το λόγο αυτό θα πρέπει οι τελευταίοι να αναζητήσουν προστασία.

Πηγή: oenet.gr

Δάνεια συνολικού ύψους 240 εκατ. ευρώ είχε χορηγήσει η Αγροτική Τράπεζα σε ΝΔ και ΠΑΣΟΚ, από τον Δεκέμβριο του 2009 μέχρι τον Ιούνιο του 2012, ποσό που αντιστοιχεί στο 1% του χαρτοφυλακίου της, σύμφωνα με όσα κατέθεσε ο πρώην διοικητής της Τράπεζας, Θεόδωρος Πανταλάκης.

Καταθέτοντας την Τρίτη στην Εξεταστική Επιτροπή που διερευνά τη νομιμότητα των δανείων σε κόμματα και μέσα ενημέρωσης από τράπεζες, ο κ. Πανταλάκης ανέφερε ότι όταν ο ίδιος ανέλαβε τα καθήκοντά του, η ΝΔ είχε ανεξόφλητο δάνειο ύψους 105 εκατ. ευρώ και το ΠΑΣΟΚ 96,8 εκατ. ευρώ.

Όπως είπε ο κ. Πανταλάκης, μέχρι τότε, τόσο η ΝΔ όσο και το ΠΑΣΟΚ, εξυπηρετούσαν κανονικά τα δάνειά τους τα οποία ήταν ενήμερα και χαρακτηρίζονταν μηδενικού ρίσκου.

Παράλληλα υπεραμύνθηκε της πολιτικής που ακολούθησε η ΑΤΕ για την χορήγηση των δανείων στα δύο κόμματα λέγοντας χαρακτηριστικά:

«Τηρήθηκε πλήρως η νομιμότητα. Η χρηματοδότηση των κομμάτων ήταν νόμιμη και ουδέποτε υπήρξε από την ΤτΕ κάποια σημείωση ότι δεν μπορούσαμε να τα δώσουμε. Όλες οι Τράπεζες χορηγούσαν τα δάνεια με βάσει τον τετραετή κύκλο της κρατικής επιχορήγησης των κομμάτων. Έκανα τη δουλειά μου πολύ καλά και όπως έπρεπε. Το 2010, υπήρξε ανατροπή των δεδομένων, δεν είναι όμως ο κανόνας. Οι Τράπεζες δουλεύουν με κανόνες».

«Όταν η χώρα βρέθηκε σε δύσκολη συγκυρία τέλη του 2010, και άρχισαν τα προβλήματα, εκτίμησα ότι δεν μπορεί να συνεχιστεί ο ίδιος τρόπος χρηματοδότησης των κομμάτων, με βάση τον 4ετή κύκλο, γιατί οι εκλογικές αναμετρήσεις είχαν ανατρέψει τον συσχετισμό πολιτικών δυνάμεων και ταυτόχρονα τα επιδιωκόμενα έσοδα από την κρατική επιχορήγηση. Ζήτησα και αυξήθηκαν τα επιτόκια από 1% και 2% στα 7% και 9%, ενώ πήρα από κάθε κόμμα από την αύξηση των τόκων, 10 εκατ. ευρώ» συνέχισε ο κ. Πανταλάκης.

Επισήμανε ακόμα ότι στις 28/6/2010, έγινε συμφωνία της ΑΤΕ με κάθε κόμμα χωριστά, για να μειωθεί ο δανεισμός συνολικά. Έτσι στο ΠΑΣΟΚ μειώθηκε κατά 40 εκατ. ευρώ για την περίοδο 2011-2016 και στη ΝΔ κατά 34 εκατ. ευρώ την περίοδο 2011-2017.

Σε ερώτηση του βουλευτή του ΣΥΡΙΖΑ Σπυρίδωνα Λάππα, με ποια κριτήρια η ΑΤΕ χορήγησε δάνεια σε ΝΔ και ΠΑΣΟΚ και μετά τη δήλωση του τότε πρωθυπουργού Γ. Παπανδρέου, ότι η χώρα μπαίνει στα μνημόνια, ο κ. Πανταλάκης απάντησε ότι δόθηκαν με καθαρά τραπεζικά κριτήρια.

«Οι αναλύσεις των Τραπεζών για τη χορήγηση δανείων στα κόμματα βασίζονταν στον 4ετή κύκλο της εκλογικής περιόδου. Θεωρούνταν ότι ήταν μηδενικού κινδύνου. Όλα τα επενδυτικά δάνεια των Τραπεζών, 7ετή ή 10ετή, δίνονται με βάση την προσδοκία κέρδους της επιχείρησης. Οι εξασφαλίσεις δεν είναι κριτήριο για να τις χρηματοδοτήσουμε. Δεν περίμενα ποτέ ότι θα χάσω μια πρόβλεψη. Εμείς κατηγορούμεθα για την κρίση μας στις Τράπεζες. Η βάση υπολογισμού όμως ανατράπηκε πλήρως σήμερα, καθώς μειώθηκε η κρατική επιχορήγηση».

Η ΑΤΕ δεν είχε «διεύθυνση πίστης»

Σε άλλη ερώτηση, σχετικά με τις εμπράγματες εξασφαλίσεις που δεν έπαιρνε η ΑΤΕ, ο κ. Πανταλάκης σημείωσε ότι «είχε σοβαρές ελλείψεις αξιολόγησης».

«Στην ΑΤΕ δεν υπήρχε «διεύθυνση πίστης» όπως υπήρχε σε άλλες Τράπεζες. Προσπαθούσαμε να αντιμετωπίσουμε αυτά τα ζητήματα σε γενικές γραμμές. Η επάρκεια της αξιολόγησης υποκαθιστούνταν με εξασφαλίσεις. Σε περίοδο όμως κρίσης αυτές εξαϋλώνονται», σημείωσε.

Στην ερώτηση εάν ερεύνησε η ΑΤΕ για να διαπιστώσει αν την κρατική τους επιχορήγηση τα δύο κόμματα την είχαν εκχωρήσει και σε άλλες Τράπεζες, ο κ. Πανταλάκης απάντησε:

«Όταν πήραμε εμείς τις εξασφαλίσεις των κρατικών επιχορηγήσεων, μας διαβεβαίωσαν ότι δεν είχαν εκχωρηθεί. Εμείς ψάξαμε αλλά δεν βρήκαμε να έχουν εκχωρηθεί. Δεν υπάρχει αμέλεια. Το σύστημα ήταν ελλιπές, διότι ως Τράπεζα, έχουμε το υποθηκοφυλακείο, αλλά οι κρατικές χρηματοδοτήσεις δεν δημοσιεύονται κάπου για να το διαπιστώσουμε. Βασιστήκαμε στην έγγραφη διαβεβαίωση των κομμάτων. Δεν είναι σωστό, δεν είναι στην τραπεζική δεοντολογία να συναλλάσσεται με αυτό τον τρόπο και να μην πιστεύουμε την διαβεβαίωση».

Την ερχόμενη Πέμπτη έχουν κληθεί να καταθέσουν στην Εξεταστική Επιτροπή, οι δύο πρώην διοικητές της Αγροτικής Τράπεζας, Πέτρος Λάμπρου και Δημήτρης Μηλιάκος.


πηγή tvxs

Στα χέρια ξένων οίκων από την Δανία και το Λουξεμβούργο έχουν περάσει τα δάνεια 20 πατρινών τα οποία είχαν πάρει από ελληνικές τράπεζες και αδυνατούσαν να καλύψουν.