στα χρόνια της οικονομικής κρίσης

ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ

1. Γενικές Πληροφορίες

Οι εκτιμήσεις που ακολουθούν έχουν προκύψει από τη διαπροσωπική συνεργασία με τους υπερχρεωμένους που έχουν εξυπηρετηθεί από την ΕΕΚΕ.

1.     Από την ΕΕΚΕ πέρασαν 3 κύματα υπερχρεωμένων:

a.     Κύμα 1: Το 2011 εμφανίστηκαν υπερχρεωμένοι με πάρα  πολλά  Καταναλωτικά δάνεια πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες καΙ λίγα στεγαστικά. 

b.     Κύμα 2: Το 2012 οι υπερχρεωμένοι με αρκετές κάρτες είχαν, αρκετά καταναλωτικά και πολλά στεγαστικά δάνεια

c.     Κύμα 3: Το 2013 οι υπερχρεωμένοι με λίγες κάρτες ήταν περίπου15%, με λίγα καταναλωτικά γύρω στο10% και πολλά στεγαστικά 75% (ιδιοκτητών μόνον πρώτης κατοικίας)

2.     Παρατηρήσαμε ότι όσο το εισόδημα πλησίαζε ή ήταν μικρότερο του μέσου όρου τόσο εντονότερη ήταν η παρόρμηση και η προσπάθεια αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου.

3.     Παρατηρήσαμε ότι οι υπερχρεωμένοι με κατάθλιψη ξεπερνούν το 45% στα αστικά κέντρα και πολύ περισσότερο στην ελληνική επαρχία.

4.     Παρότι προτείναμε από το 2011 μέχρι τα μέσα του 2013 ακριβοδίκαιες αποπληρωμές στα τραπεζικά ιδρύματα οι απαντήσεις τους ήταν από αδιάφορες έως ανάλγητες.

5.     Παρατηρήσαμε πολλές  περιπτώσεις εξόφθαλμης ανισορροπίας ύψους δανείων και εμφανών εισοδημάτων του δανειολήπτη ειδικά στην ελληνική επαρχία. (250.000 δανείων με εισόδημα 9.000)

6.     Παρατηρούμε ότι εντός του 2013 ελάχιστος αριθμός τραπεζικών ιδρυμάτων δείχνουν ενδιαφέρον για εξόφληση δανείων με κάποια μείωση/κούρεμα τόκων.

7.     Μετά την ψήφιση του νέου νόμου 4161/13 οι τράπεζες με χαρακτηριστική συχνότητα παραδίδουν βεβαιώσεις οφειλών με «απρόσεκτες» παραλείψεις σε επιτόκια ή ποσοστά δόσεων.

8.     Οι τράπεζες εκφοβίζουν και ωθούν τους οφειλέτες σε λύσεις που τις ωφελούν μονομερώς.

Τα αναλυτικά στατιστικά από την ανάλυση των υπερχρεωμένων βάσει των καταθέσεων αιτήσεων εξωδικαστικών συμβιβασμών  έχουν ως ακολούθως:

2. Το προφίλ του υπερχρεωμένου δανειολήπτη

Παρατηρώντας τα στοιχεία από την οικογενειακή τους κατάσταση βλέπουμε ότι η πλειοψηφία είναι έγγαμη και σε παραγωγικές ηλικίες. Εντύπωση, επίσης, προκαλεί ο αριθμός των διαζευγμένων, σχεδόν 1 στους 5, καθώς αποτυπώνει μια άλλη δραματική κοινωνική επίδραση της κρίσης.   

Τα προβλήματα των υπερχρεωμένων σχετικά με την αποπληρωμή των δανείων τους, προέρχονται-  κατά κύριο λόγο- από την απώλεια της εργασίας των μισθωτών (1 στους 3) καθώς και τη μείωση των εισοδημάτων στον ιδιωτικό τομέα αλλά και τους συνταξιούχους.

Οι υπερχρεωμένοι δανειολήπτες προσέρχονται στην ΕΕΚΕ-μέσω των Τοπικών Παραρτημάτων της -από όλη τη Ελλάδα. Η προσέλευση από τα επαρχιακά κέντρα γίνεται υπό τον περιορισμό της διατήρηση της τοπικής κοινωνικής θέσης και αξιοπρέπειας.

Το μέσο μηνιαίο Ατομικό εισόδημα των άγαμων είναι 808,09€

Το μέσο μηνιαίο Οικογενειακό εισόδημα εγγάμων είναι 1248,71€

Τα προστατευόμενα μέλη κατά μέσο όρο 0,90 δηλαδή η πλειοψηφία έχει παιδιά κάθε ηλικίας

Ιδιόκτητη κατοικία διαθέτει το 65,12%, και αυτοκίνητο διαθέτει το 58,53% των υπερχρεωμένων νοικοκυριών με μέση αξία 3707,99€ (κατά δήλωση τους)

*Πηγή: Βάση Δεδομένων ΕΕΚΕ

Παρατηρώντας τους τύπους των δανείων, βλέπουμε ότι, υπερτερούν αριθμητικά τα καταναλωτικά σε σχέση 1,6 προς 1 ως προς τις πιστωτικές κάρτες και 2,4 προς 1 σε σχέση με τα στεγαστικά. Το γεγονός αυτό αποτυπώνει ανάγλυφα τον διαγκωνισμό των τραπεζών σε χορηγήσεις καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών προς δανειολήπτες, με ελάχιστη άσκηση πιστωτικού ελέγχου και κινδύνου προς κάθε ανυποψίαστο ή μη δανειολήπτη.

Παρατηρώντας την αξία των δανείων βλέπουμε ότι υπερτερούν τα στεγαστικά σε σχέση 2 προς 1 ως προς τα καταναλωτικά και 12 προς 1 σε σχέση με τις πιστωτικές κάρτες. Το εύρημα αυτό ταιριάζει με την προφορική πληροφόρηση μας από τους δανειολήπτες, οι οποίοι αναφέρουν ότι με το στεγαστικό δάνειο αγόρασαν το σπίτι τους και χρησιμοποίησαν μέρος του καταναλωτικού δανείου για την αποπεράτωση του, αναδεικνύοντας έτσι και την νοικοκυρεμένη διάθεση τους να «βάλουν κεραμίδι πάνω από το κεφάλι τους». 

·  Η μέση οφειλή ανά δανειολήπτη ανέρχεται σε αξία 94,766€

·  Η μέση οφειλή ανά δανειακό προϊόν ανέρχεται σε αξία στο ποσό των 21.168,82 €

·  Μέσος όρος δανειακών προϊόντων που έχουν στην κατοχή τους οι δανειολήπτες είναι 4,43 δάνεια.

Η ΕΕΚΕ μετά την ψυχολογική υποστήριξη και ανθρώπινη ενσυναίσθηση με τους υπερχρεωμένους δανειολήπτες που ήρθε σε επαφή, έφερε -με ακριβοδίκαιο τρόπο προς όλα τα εμπλεκόμενα μέρη- προτάσεις εύλογης αποπληρωμής προς τις τράπεζες. Όμως αυτές ουδόλως μετακινήθηκαν από τις θέσεις τους ακόμα και στις περιπτώσεις εξόφθαλμης ικανοποίησης των συμφερόντων τους και ανάληψη σχετικού κόστος από τον έντιμο καταναλωτή. Για αυτό ο μέσος αριθμός δόσεων αποπληρωμής είναι τα 17 έτη.

Ακολουθεί ο πίνακας με το % προτάσεων αποπληρωμής δανείων από ΕΕΚΕ προς Τράπεζες.

Η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας συνδράμει τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν δυσκολίες αποπληρωμής των συμφωνημένων δόσεων των τραπεζικών τους δανείων ώστε να προχωρήσουν σε οριστική ρύθμιση για την αποπληρωμή των οφειλών τους προς τις Τράπεζες.

Πώς ρυθμίζονται οι οφειλές προς τις Τράπεζες;
Οι καταναλωτές έχουν δύο δυνατότητες:

1)    Υπαγωγή στις διατάξεις του Ν3869/10 σχετικά με τη ρύθμιση και τη διαγραφή των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και άλλες διατάξεις

Ποιοι υπάγονται:
Άνεργοι, μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες-μη έμποροι, καθώς και έμποροι εφόσον έχουν διακόψει την εμπορία τους υπό τον όρο ότι για όσο χρόνο ήταν έμποροι ήταν ενήμεροι στις οφειλές τους, μικρέμποροι ακόμη και εν ενεργεία.

Οφέλη:
    Διασφαλίζεται η κύρια κατοικία και η λοιπή περιουσία μέχρι την εκδίκαση της υπόθεσης, αν υφίσταται περιουσία
    Ακόμη κι αν δεν υφίσταται περιουσία, οι οφειλές υπόκεινται σε ρύθμιση και διαγραφή
    Στεγαστικά και όποια δάνεια με προσημείωση υποθήκης τοκίζονται με πολύ χαμηλό επιτόκιο και όχι με αυτό της υπερημερίας
    Καταναλωτικά δάνεια και οφειλές από πιστωτικές κάρτες που θα υπαχθούν σε αυτή τη ρύθμιση παύουν να τοκίζονται
    Ορίζεται η δόση στο ποσό που μπορεί πραγματικά να αποπληρώνει ο καταναλωτής, ωστόσο οφείλει να καταβάλλει μηνιαίως στις Τράπεζες τουλάχιστον το 10% της οφειλόμενης τελευταίας ενήμερης δόσης, σε κάθε περίπτωση όχι κάτω από το 40 ευρώ/μήνα και για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ενώ κατά τα λοιπά το χρέος του διαγράφεται (κούρεμα χρέους)
    Εκτός εάν ο καταναλωτής εμπίπτει στις εξαιρέσεις του νόμου (π.χ. είναι άνεργος ή εξαιρετικά χαμηλού εισοδήματος) οπότε του  δίνεται η δυνατότητα να διεκδικήσει πολύ χαμηλές καταβολές έως και μηδενικές.
    Από την κατάθεση της αίτησης αναστέλλεται αυτόματα κάθε καταδιωκτικό μέτρο και προστατεύεται ο δανειολήπτης καθώς και η περιουσία του

2)    Υπαγωγή στις διατάξεις του Ν4161/2013 που αφορά το Πρόγραμμα Διευκόλυνσης  για ενήμερους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων

Ποιοι υπάγονται:
Άνεργοι, μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες που παρέχουν υπηρεσίες σε έναν εργοδότη

Οφέλη:
    Εάν υπαχθεί ο καταναλωτής στο πρόγραμμα αυτό, αναστέλλονται τα καταδιωκτικά μέτρα.
    Κάθε καταναλωτής μπορεί να υπαχθεί στο Πρόγραμμα διευκόλυνσης μόνο μια φορά και για μέγιστη διάρκεια σαράντα οκτώ (48) μηνών (περίοδος χάριτος).
    Στον οφειλέτη του οποίου η αίτηση γίνεται αποδεκτή παρέχεται η αιτηθείσα περίοδος χάριτος κατόπιν της υπογραφής της σύμβασης
    Σε άνεργους με μηδενικό εισόδημα ή μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, παρέχεται επιπλέον η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα μέχρι έξι (6) μήνες εντός της περιόδου χάριτος, το οποίο διάστημα δύναται να παρέχεται συνεχόμενο ή τμηματικά

Για περισσότερες πληροφορίες καλούμε τους καταναλωτές είτε να επισκεφθούν τα γραφεία μας καθημερινά από Δευτέρα έως Παρασκευή 09-16.00 ή να επικοινωνήσουν μαζί μας:
Δ/νση: Ιουλιανού 28, 10433 Αθήνα, Τηλ. : 210-8817730, Φαξ : 210-8817784, e-mail: Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε., www.eeke.gr